Іпотека знову подорожчає

Банкіри говорять про повільне згортання кредитування купівлі нерухомості. Іпотека залишиться у списку банківських продуктів, але ставки за кредитами підуть вгору, терміни скоротяться, а вимоги до позичальників підвищаться

Іпотека знову дорожчає. Аби придбати житло в кредит найближчим часом, претендент повинен мати на руках половину необхідної суми і відповідну офіційну зарплату, щоб довести свою платоспроможність.

Причини
Якщо чи не всю першу половину минулого року банки тільки те й робили, що знижували ставки за іпотекою, намагаючись відновити обсяги кредитування купівлі житла, то починаючи з осені ситуація перевернулася з точністю до навпаки. Хоча ніхто з банків прямо не заявив, що припиняє працювати з іпотекою, частина з них просто звели до мінімуму видачу кредитів.
Заплановане банками збільшення кількості виданих кредитів підкосила криза банківської ліквідності. Ще влітку кредити видавали більше 30 банків.
До кризи ліквідності додались побоювання щодо другої хвилі фінансової кризи.
Результат – банки підвищують ставки, а у грудні ще й зменшують максимальний термін кредитування. Розмір початкового внеску в деяких банках зростає до 50-70% від вартості житла. Підвищились і ставки за кредитами. Незважаючи на те, що влітку ставки по іпотеці опустились до 16-18% річних, у грудні вони знову повернулись до рівня 19%. Саме стільки коштували в середньому кредити на початку 2011 року.

Прогноз
За прогнозами, в 2012 році, принаймні, в першому півріччі, тенденція до подорожчання вартості іпотечних кредитів тільки посилюватиметься.
Банкіри кажуть, що в першому кварталі здешевлення іпотеки чекати не варто, і прогнозують підвищення ставок за іпотекою на 2-2,5%. Таким чином, середні ставки за кредитами можуть досягти 23-25%.
Проте уже в середині другого кварталу банкіри не виключають можливості деякого відновлення ринку: зростання конкуренції та розширення пропозицій. Тоді банкіри не виключають поступового, але незначного зниження ставок за кредитами.
За словами ріелтерів, у 2012 році іпотечні кредити братимуть в основному ті вінничани, яким не вистачає 20-35% вартості об'єкта.

Державна допомога
Серед факторів, які покликані оживити ринок іпотеки – втручання держави посередництвом Державної іпотечної установи.
- Основними чинниками розвитку іпотечного ринку мають стати поліпшення стану вітчизняної економіки, зниження вартості залучення довгострокових грошових ресурсів і збільшення присутності держави у підтримці іпотечного кредитування через Державну іпотечну установу, - каже начальник управління іпотечного кредитування «ВТБ Банку» Олександр Борщевич.
Державна іпотечна установа планує знизити ставку рефінансування для банків до 10%.
- Ми беремо на себе зобов'язання викуповувати всі кредити, які наші банки-партнери видають у рамках нашої програми, - заявив глава відомства Віктор Миргородський. - Гроші у нас для цього є.
- З огляду на більш складну процедуру отримання позики Державної іпотечної установи, використання даного механізму не було настільки привабливим, - вважає заступник голови правління з роздрібного бізнесу ПУМБ Дмитро Крепак. – Проте не виключено, що у 2012 році попит на такі кредити зросте.
Проте не тільки іпотечною установою. Теоретично активізації іпотеки має сприяти спільна іпотечна програма Нацбанку і Кабміну. За планами Нацбанку незабаром має бути створене Агентство рефінансування житлових кредитів, яке випустить довгострокові облігації з забезпеченням у вигляді пулу іпотечних кредитів. Це допоможе влити додаткові кошти в іпотечний ринок.
Проте в усій цій історії з державними програмами є одне «але». Поки що немає ні механізму, ні відповідних правових та нормативних документів, які б якось роз’ясняли і врегульовували плани державних установ.
Єдина конкретика, яка є на сьогодні – рішення Антимонопольного комітету України. Він офіційно дозволив чотирьом держбанкам (Ощадбанк, Укргазбанк, Укрексімбанк і «Київ») створити Агентство з рефінансування житлових кредитів. Про таку реорганізацію в Нацбанку говорили ще в липні - тоді планувалося, що статутний капітал структури складе 35 млн грн.
За задумом агентство випускатиме іпотечні облігації, кошти від розміщення яких підуть на зниження вартості іпотечних позик для населення. Якщо структура запрацює, відсотки по позиках на покупку нерухомості вдасться знизити до 14%. Заступник голови Нацбанку Юрій Колобов пообіцяв процентні ставки в 12-12,5% річних вже у найближчі роки.